企业只要活着就有动产  李子彬：小微企业不景气社会就不稳定

时代周报 关注好时代网 新闻中国采编网 中国新闻采编网 谋定研究中国智库网 国研智库 国情讲坛 谋定论道 经信研究 哲商对话 万赢信采编：此次常务会议请你参会并发言，你认为这传递出怎样一种信号？中小企业融资难，主要难在哪儿？

李子彬：总理对小微企业融资难融资贵的问题一直非常关心。小微企业不景气，社会就不稳定。这个功能没有别的可以替代。

但融资难这个问题，银行、政府、企业都只知道自己做了什么工作，很难全面阐述出问题的症结。我得把这层窗户纸捅破了，让总理明白问题在哪儿。

从大范畴上讲，中国的金融体系有毛病，发育不完善。企业直接融资太少。找银行贷款是间接融资，债券融资，直接的是股权融资。中国股权融资渠道太少。中国的高科技企业很多都死于没有资金。现在的新三板类似于美国纳斯达克股票市场，也希望它能发育成那个样子。

于是企业就都挤到银行了。但中小企业确实有毛病，风险大，容易倒闭。还很不规范，有的做假账，信用也不好。那就得要不动产作抵押。但1600万户小企业绝大多数没有不动产。所以我跟总理说，中国大约有1600万户企业和银行没关系。

现在这1600万户企业要资金，主要是靠利润滚动和民间借贷。为什么民间借贷屡禁不止？因为有需求，这些企业没有别的办法贷到款。也不能完全依赖银行。国外的银行贷款只占所有融资的30%，而我国占80%。所以还是要发展股权融资。

时代周报：你开出的药方是什么？

李子彬：目前有四个方面要做。

第一，要完善资本市场，发展直接融资。第二，改革现有商业银行体制机制，要改变银行以利润为导向的机制。中农工建四大行在县以下没有网点，最小分支在地级市，县以下的小微企业很难找到贷款。所以要发展小银行，社区银行、乡镇银行。还有用现在的金融科技，改变现有信贷流程。

我曾经给前总理温家宝写信，建议发展1万家小银行。前任银监会主席刘明康不太赞成，他说没人才。但我说，中国十大名帅，没几个人是科班毕业的，但打仗照样打。你不放开，永远没人才。刘明康笑着说我这比喻虽然歪，但是还有几分道理。也就是我俩关系不错，才这么说。

我还建议，加强中小企业诚信体系建设。中小企业购销运的数据应该透明，透明了银行才敢贷款，投资人才敢投资。如果透明了，这1600万户企业里肯定有一部分是不错的，假如有500万户好的就有500万户能贷到款。这个人民银行正在研究。

此外，还要学习德国、日本和美国的经验，设立小微企业贷款政策性银行，建立有政府背景的担保体系。美国每年有几百亿美元由政府担保给中小企业贷款，日本金库也有类似功能，值得借鉴。

这四个方面要做好，十年都做不完。但小微企业等不了十年那么久，所以我当天发言第二条就是提了一条建议，就是建议把第七条修改一下。第七条写的是“加快应收账款融资”，我建议把这条改成“加快动产融资”。

我曾经给马凯副总理写了封信 ，说动产融资风险小，见效快。我建议这个工作应该由副总理牵头。马凯同志很快批复给工信部、中国人民银行。2月19日人民银行和工信部两家牵头开了一个协调会。

时代周报：你为什么认为动产融资风险小呢？

李子彬：动产融资里面分应收账款贷款和货款抵押贷款。应收账款贷款大概的意思是：原来是小微企业欠银行的钱，大企业不把应付款打给小企业，小企业没办法还给银行。所以如果用应收款抵押贷款，那么银行收债的目标就从小企业变成大企业，风险就变小了。所以我说这部分贷款如果做好了，能解决很大的问题。我向总理汇报说，全国的动产抵押市场大概有50万亿元。

企业未必有不动产，但它只要活着，一定会有资金，有动产。所以把动产融资开展起来，就能惠及那1600万户中小企业。这个问题，一直没有人给总理讲明白。我讲完后，总理听进去了。

中小企业创新，要从市场上找题

时代周报：你曾分析过，创新能力不足，也是中国中小企业的一大弊病。

李子彬：中国中小企业专利数占全国70%，看起来很大，但美国小企业发明专利是大企业的16.5倍。这就能看出差别。

靠自己成立研究所搞创新，大多数的小微企业没这个能力，他们养不住那么多高精尖的人。一方面工资低，前景也不大，高水平的人不愿意去。所以他们得跟大学生、研究院所合作，来继续创新。不走这条路肯定不行。

协会只能给他们介绍点例子，哪个做得好，就跟哪个学。除此之外，协会这几年帮小企业融资做了大量的工作，帮企业之间结对。我举个例子：我不是银行，我不能给企业贷款，但是有这种企业，他们根据企业纳税的记录，如果这家企业总可以准时、及时、按时纳税，这企业一定是不错的。

如果我把这个企业跟银行对接起来，经过你的数学模型的计算，认为他有信用，可以贷款，把他推荐给银行，银行给他贷，这事儿就做大了。银行贷款我收一个点，我也赚钱了。这样做对企业也好，对银行也好。我做的这件事情，可以帮助更多的小微企业贷到款。我们协会主要做了这些工作来促进小微企业贷款。

企业只要活着就有动产  李子彬：小微企业不景气社会就不稳定